Den Etat bewegen, wenn Baby drei macht

Mit Hilfe eines Finanzplaners kann ein Paar sein Budget noch vor der Geburt seines ersten Kindes optimieren.

Diane und Nick DiArchangel aus Rutherford, New Jersey, stehen vor großen Veränderungen. Sie haben vor weniger als einem Jahr ein Haus mit drei Schlafzimmern gekauft und planen jetzt ihren ersten Zuwachs - ein neues Baby, das diesen Monat fällig ist.

Noch bevor das Baby ankommt, müssen der 33-jährige Nick, Redakteur bei einem lokalen Fernsehsender, und die 29-jährige Diane, Verwaltungsassistentin bei einem Buchverlag, gewaltige Kosten tragen. Aus ihrem monatlichen Take-Home-Gehalt von etwa 5.500 US-Dollar, einschließlich Nicks Überstunden, schreiben sie 1.800 US-Dollar für die Hypothek auf ihre 47-jährige Kolonialzeit (einschließlich Grundsteuern und Versicherungen) und geben beträchtlich für Renovierungen und Reparaturen aus. Trotzdem leisten sie gute Arbeit, um im Rahmen ihrer Möglichkeiten zu leben.

Um zu sehen, ob sie überhaupt Möglichkeiten übersehen haben, das Beste aus ihrem Geld herauszuholen, haben die DiArchangels kürzlich ihre Ausgaben mit Hilfe von Family Money analysiert. Zunächst schätzten sie ihre monatlichen Ausgaben. Im Laufe eines Monats verfolgten sie ihre Ausgaben sorgfältig, indem sie aufschrieben, was sie ausgegeben hatten. Dann verglichen sie die beiden Zahlenreihen, um festzustellen, wo Erwartung und Realität auseinander gingen.

Die tatsächlichen monatlichen Ausgaben von Nick und Diane überstiegen ihre Schätzung um 367 USD. Einige ihrer Extras waren einmalige Ausgaben, wie z. B. 120 USD für Lamaze-Kurse. Aber andere Ausgaben waren andauernd und impulsiv. Das Paar aß 318 Dollar im Freien - 118 Dollar mehr, als sie erwartet hatten. Tatsächlich waren ihre gesamten Lebensmittelkosten - Lebensmittel, Restaurants und Mahlzeiten auf der Flucht - viel höher als von Diane und Nick geschätzt.

Eine weitere Überraschung: wie viel sie für Heimwerker ausgegeben haben. Als engagierter Heimwerker hat Nick die Küche für weniger als 1.000 US-Dollar umgebaut. Aber in diesem speziellen Monat hatten die DiArchangels 200 Dollar für Reparaturen und neue Projekte vorgesehen, und sie haben dieses Budget um 95 Dollar gekürzt.

Wohin ihr Geld geht

Diane und Nick führten mehrere Gespräche über ihre Ausgabegewohnheiten mit dem Finanzplaner Steven Sanders, Präsident und CEO von MDL Capital Management in Philadelphia.

Sanders lobt das Paar im Allgemeinen für den Umgang mit seinem Budget. Er stellt zustimmend fest, dass sie keine Kreditkartenschulden haben. Wenn sie ihre Kreditkarten benutzen - was selten vorkommt - bezahlen sie die monatliche Rechnung immer vollständig. Sie besitzen auch ihre drei Autos direkt. Und sie haben ihre Renovierungsarbeiten aus ihrem Monatsbudget finanziert, anstatt Kredite aufzunehmen.

Aber Sanders identifizierte einen wichtigen Kauf, den das Paar vernachlässigt hat: die Lebensversicherung. Weder Nick noch Diane haben Deckung, und Sanders schlägt vor, dass sie individuelle Laufzeitenpolicen im Wert von drei bis fünf Jahren Gehalt kaufen. Er warnt jedoch davor, dass es für Nick aufgrund seines Hobbys schwierig sein könnte, eine günstige Politik zu finden: Leichtflugzeuge fliegen. Dieser Zeitvertreib bringt ihn in eine Hochrisikogruppe, die die Kosten seiner jährlichen Prämie verdoppeln könnte.

Der naheliegende Ort, um Bargeld für die Lebensversicherung sowie für die Ausgaben für Babys freizusetzen, sind die Erholungsausgaben des Paares, insbesondere die Ausgaben für Restaurantessen. Nick und Diane verteidigen ihre letzten Abendessen als Verwöhnung. Während sie können, nutzen sie absichtlich ihre Freiheit vor dem Baby. In Kürze können sie dieses Geld jedoch auf eine andere Haushaltslinie umleiten - zum Beispiel auf die Kosten für das Einrichten des Babys. Wenn sie 100 US-Dollar im Monat weniger in Restaurants ausgeben, würde dies zum Beispiel die Kosten für Babynahrung, die zwischen 700 und 900 US-Dollar pro Jahr liegt, mehr als decken, so Sanders.

Sanders schlägt vor, nur ein paar Projekte pro Jahr durchzuführen, um die Heimwerker auf dem neuesten Stand zu halten. Wenn Nick weniger häufig fliegt, kann er laut Sanders einen Teil des Fluggeldes - das für eine Flugzeugmiete bis zu 100 US-Dollar pro Tag betragen kann - für die Lebensversicherungspolicen verwenden.

Nachdem Nick und Diane sich ihre Autokosten angesehen hatten, beschlossen sie schließlich, die Kollisionsversicherung abzuschaffen, da solche Policen für Fahrzeuge, die so alt sind wie sie, nicht genug bezahlen, um die Deckung die Kosten wert zu machen. Das Fallenlassen einer Kollision, applaudiert Sanders, spart den DiArchangels 83 USD pro Monat oder fast 1.000 USD pro Jahr.