So wählen Sie einen Finanzprofi

Suchen Sie nach einem Fachmann, der Sie bei der Verwaltung Ihrer Investitionen unterstützt - für allgemeine Ersparnisse, für die Kinderhochschule oder für Ihren Ruhestand? Diese Tipps helfen Ihnen, jemanden zu finden, dem Sie vertrauen können.

Noch vor wenigen Jahren schien es Ihnen einfach, Ihre eigenen Anlageentscheidungen zu treffen: Lassen Sie einfach alles an der Börse fallen, und Sie waren sicher, dass Sie davon profitieren werden. Jetzt jedoch haben zwei Jahre eines rückläufigen Marktes - gespickt mit Unternehmenszerstörungen und unermesslichen Verlusten - viele Einzelpersonen dazu veranlasst, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.

Die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner kann viel Gutes bewirken - er kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu bestimmen, Ihr Wohlbefinden mit Risiken zu bewerten und sogar spezifische Investitionen vorzuschlagen. Aber sie werden nicht alle Ihre Probleme lösen. Sie allein sind für Ihre Anlageentscheidungen verantwortlich. Umso mehr brauchen Sie einen Planer, dem Sie vertrauen können. Zu diesem Zweck sind hier einige Tipps aufgeführt, die Sie bei der Suche nach Hilfe berücksichtigen sollten:

  • Wissen Sie, was Sie wollen. Sie sollten eine gute Vorstellung davon haben, bei was ein Planer Ihnen helfen soll. Suchen Sie eine Altersvorsorge? Oder haben Sie andere Ziele, die Sie vor der Pensionierung erreichen müssen, wie den Kauf eines Eigenheims oder die Bezahlung des Studiums? "Viele Leute gehen in das Büro eines Planers, lassen alles fallen und sagen: 'Wie können Sie mir helfen?'", Sagt John Markese, Präsident der gemeinnützigen amerikanischen Vereinigung für Privatanleger mit Sitz in Chicago. "Stellen Sie sich zuerst diese grundlegende Frage: Was versuchen Sie zu erreichen?"

Amerikanische Vereinigung der Einzelinvestoren

  • Empfehlungen einholen. Bitten Sie Freunde und Familie um Vorschläge, wen sie empfehlen würden. Sie können sich auch an andere von Ihnen eingesetzte Fachleute wenden. Wenn Ihnen beispielsweise der Anwalt gefallen hat, der Ihren Nachlassplan erstellt hat, arbeitet er möglicherweise mit einem Finanzplaner zusammen, den er Ihnen gerne empfiehlt. Gleiches gilt für Ihren Buchhalter oder Bankier. Sie werden Sie nicht an jemanden verweisen, der schlecht über sie nachdenkt.
  • Kennen Sie Ihre Expertenbriefe. Für Finanzplaner gibt es mehrere Bezeichnungen; Die meisten von ihnen weisen auf ein bestimmtes Bildungs- und Erfahrungsniveau hin. Am gebräuchlichsten ist der vom CFP-Vorstand herausgegebene Certified Financial Planner (CFP). Es gibt auch die Bezeichnung Personal Financial Specialist (PFS), die nur CPAs (Certified Public Accountants) erhalten können. Beide stehen für ein hohes Ausbildungsniveau und ständige Anforderungen. Wenn Sie möchten, dass Ihr Planer bestimmte Anlageentscheidungen trifft, stellen Sie sicher, dass er ein registrierter Anlageberater (Registered Investment Advisor, RIA) ist. Diese Bezeichnung wird von der Securities and Exchange Commission verwaltet.

GFP-Vorstand

Börsenaufsichtsbehörde

  • Haben sie die richtige Erfahrung? Nur wenige Finanzplaner können das alles. Wenn Sie beispielsweise nach Steuerplanung und Anlageberatung suchen, müssen Sie sich möglicherweise an zwei verschiedene Spezialisten wenden oder mit einem Unternehmen zusammenarbeiten, das beispielsweise einen CPA, einen erfahrenen Aktieninvestor und einen Generalplaner beschäftigt. Sie müssen die Komplexität Ihrer Anfrage bestimmen - zum Beispiel, ob Sie möchten, dass jemand einen grundlegenden Asset-Allocation-Plan erstellt oder Ihre finanziellen Ziele überarbeitet - und jemanden mit einer Vorgeschichte dieser Art von Arbeit finden.
  • Bemühen Sie sich, ein durchschnittlicher Kunde zu sein. Fragen Sie einen potenziellen Planer, wer sein typischer Kunde ist, und fragen Sie nach Kundenempfehlungen. Sie möchten, dass Ihr Planer mit Ihrem finanziellen Profil und Ihrem wirtschaftlichen Niveau sehr erfahren ist. Wenn Sie Hilfe bei der Verwaltung eines Portfolios von 50.000 USD suchen, möchten Sie nicht zu jemandem gehen, der hauptsächlich mit vermögenden Privatpersonen zusammenarbeitet - und umgekehrt.
  • Finden Sie heraus, wie sie Sie belasten. Finanzplaner lassen sich in zwei große Kategorien einteilen: Honorar und Provision. In der Regel werden Honorarplaner in Bezug auf ihre Beratung als objektiver eingestuft. Wenn Sie jedoch möchten, dass Ihr Planer Ihr Geld verwaltet, erheben viele eine jährliche Gebühr, die in der Regel 0,5 bis 1,5 Prozent des verwalteten Vermögens beträgt. Dies gilt zusätzlich zu den Gebühren, die die zugrunde liegenden Anlagen (z. B. Investmentfonds) für Sie erheben. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Einzelheiten zu den Gebühren verstehen, und schreiben Sie sie. Dann stöbern Sie weiter.