Ein Projekt finanzieren

Erfahren Sie mehr über die Finanzierung Ihres nächsten Heimwerkerprojekts mit diesen Tipps für die Gestaltung und den Umbau Ihres Hauses.

Die ordnungsgemäße Budgetierung und Finanzierung Ihres Projekts sind der Schlüssel zur Verwirklichung Ihrer Traumergänzung ohne störende Verzögerungen. Entwickeln Sie ein Arbeitshaushalt, indem Sie zunächst Schätzungen zu den Material- und Arbeitskosten abrufen, die für den Aufbau der Ergänzung erforderlich sind. Dies erfordert eine ziemlich gute Vorstellung von der Größe des Zusatzes und der Qualität der Materialien, die Sie verwenden möchten.

Sie müssen auch überlegen, wie Sie das Projekt finanzieren möchten, beispielsweise mit Ersparnissen oder einem Darlehen wie einer Eigenheimkreditlinie, einer Zweithypothek, einer Refinanzierung oder einem Privatdarlehen. Denken Sie nicht nur an Ihr Budget und die Art und Weise, wie Sie das Projekt finanzieren, sondern sparen Sie auch bares Geld und wissen Sie, wo Sie Kosten senken können, ohne die Qualität zu gefährden.

Und hab keine Angst zu träumen. Es ist besser, mit einem Budget zu beginnen, das alles abdeckt, was Sie sich vorstellen können, und es dann zu kürzen, als später herauszufinden, dass Sie sich den Whirlpool auch hätten leisten können, wenn Sie nur einen besseren Plan gehabt hätten.

Beginnen Sie mit der Budgetierung, indem Sie sich den Projektumfang ansehen. Sie sollten eine Vorstellung davon haben, was Ihre Hinzufügung sein wird: ein Raum oder mehrere Räume; eine Küche, ein Wintergarten oder eine Mastersuite; und wohin die ergänzung gehen wird. Banker oder Immobilienfachleute können Ihnen durchschnittliche Kosten pro Quadratfuß für das Bauen in Ihrer Region geben. Für eine grobe Schätzung der Arbeits- und Materialkosten multiplizieren Sie diese Zahl mit der Größe Ihrer Addition in Quadratfuß. Ermöglichen Sie zusätzliches Geld für besondere Umstände oder für Luxusmaterialien.

Fügen Sie die Baugenehmigungen und die Kosten für das Leben außerhalb der Wohnung für einen beliebigen Zeitraum, einschließlich Mahlzeiten und Hotelaufenthalte, zu den Arbeits- und Materialkosten hinzu, die auf der Größe der Fläche basieren. Wenn Sie einen Teil der Arbeit selbst erledigen, können Sie die geschätzten Arbeitseinsparungen abziehen, aber die Kosten für das Mieten von Ausrüstung oder den Kauf von Werkzeugen hinzufügen.

Dieses vorläufige Budget wird spezifischer, wenn Sie die Planungsphasen abschließen. Ein Budget basierend auf der Größe und den durchschnittlichen Kosten gibt Ihnen eine ungefähre Vorstellung von den Kosten, aber Sie werden keine genauen Zahlen haben, bis Sie die endgültigen Entwürfe entwickelt und Angebote vom Auftragnehmer und den Materiallieferanten erhalten haben.

Wenn Sie ein Sparkonto haben, das groß genug ist, um in bar zu bezahlen, ist dies mit Sicherheit die einfachste Zahlungsmethode. Es müssen keine Formulare ausgefüllt, keine Bewertungen vorgenommen und keine Genehmigungen abgewartet werden. Der einzige Nachteil ist, dass das Geld, das Sie ausgeben, sonst Zinsen für eine Investition verdienen könnte. Wenn Sie Ihr Projekt finanzieren und Ihr Geld in eine renditestarke Investition stecken, könnten Sie auf lange Sicht tatsächlich weniger kosten. Darüber hinaus sind die meisten Wohnungsbaudarlehen steuerlich absetzbar, wohingegen ein Umbauprojekt, das in bar bezahlt wird, nicht steuerlich absetzbar ist. Erkundigen Sie sich bei einem Finanzberater, ob dies eine praktikable Option ist.

Diese Option ist eine Form des revolvierenden Kredits, für den Ihre Wohnung als Sicherheit dient. Die Höhe der erzielbaren Gelder beträgt in der Regel 75 bis 80 Prozent des geschätzten Wertes Ihres Hauses abzüglich des Restbetrags Ihrer Hypothek. Ihre Bonität und Zahlungsfähigkeit werden auch in der Höhe des verfügbaren Kredits berücksichtigt. Normalerweise wird die Kreditlinie mit einem variablen Zinssatz verzinst (in der Regel eine zum aktuellen Leitzins hinzugefügte Marge). Sie werden auch Kosten anfallen, wenn Sie das Darlehen einrichten.

Sobald Sie die Kreditlinie eingerichtet haben, können Sie jederzeit auf diese Mittel zugreifen. Wenn Sie jedoch neu in Ihrem Zuhause sind, kann es sein, dass Sie nur sehr wenig Eigenkapital aufgebaut haben. Darüber hinaus kann es für einige Hausbesitzer schwierig sein, die Versuchung zu vermeiden, eine Kreditlinie wie Kreditkarten zu überbeanspruchen.

Eigenheimdarlehen (oder Zweithypothek): Dies ist in der Regel ein festverzinsliches, befristetes Darlehen, das auf dem Eigenkapital Ihres Eigenheims basiert und in monatlichen Raten zurückgezahlt wird, genau wie bei Ihrer Ersthypothek. Die meisten Kreditinstitute bieten Kredite für bis zu 80 Prozent des geschätzten Wertes Ihres Hauses an, aber einige gehen möglicherweise bis zu 100 Prozent (obwohl sie einen höheren Zinssatz verlangen). Der Saldo Ihrer Grundhypothek, Ihre Bonität und Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, werden in die Gleichung einfließen.

Auszahlungsrefinanzierung: Dies ist eine großartige Option, wenn Sie Ihr Haus für eine Weile besessen haben, insbesondere, wenn Sie es zu einem hohen Zinssatz gekauft haben und die aktuellen Zinssätze niedriger sind. Sie müssten Ihr Haus beurteilen und einen neuen Darlehensprozess durchlaufen, mit dem Sie Ihre verbleibende Hypothek abbezahlen können. Die restlichen Mittel können dann zur Finanzierung Ihres Projekts verwendet werden. Wenn Sie in ein oder zwei Jahren umziehen möchten, ist dies möglicherweise nicht die sinnvollste Alternative.

Unabhängig davon, wie Sie Ihr Umbauprojekt finanzieren, ist es ein hervorragender Ratschlag, innerhalb Ihres Budgets zu bleiben. Der beste Weg ist, herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, um dann 80 Prozent dieser Summe für Ihr Projekt zu verwenden. Bewahren Sie die verbleibenden 20 Prozent für Eventualverbindlichkeiten auf, z. B. für unvorhergesehene Probleme, die beim Umbau auftreten.

Darlehensgrundlagen Wenn Sie ein Darlehen zur Finanzierung Ihres Umbaus in Betracht ziehen, sollten Sie Folgendes beachten:

Sind Sie berechtigt? Vorausgesetzt, Sie haben eine gute Bonität, folgen die meisten Kreditgeber der "28-36" -Regel bei der Bestimmung, wie viel sie Sie ausleihen lassen. Die 28 bedeutet, dass Ihre monatlichen Gesamtwohnungskosten - Ihre Darlehenszahlung zuzüglich des monatlichen Anteils Ihrer Grundsteuer und der Risikoversicherung - 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten sollten.

Die Zahl 36 bedeutet, dass Ihre monatlichen Gesamtzahlungen für Wohnraum und andere Schulden - wie Kreditkarten, Autokredite oder Unterhalt - 36 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens nicht überschreiten dürfen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise monatlich 6.000 US-Dollar brutto zahlen, sollten Ihre Wohnkosten 1.680 US-Dollar nicht überschreiten, und Ihre monatlichen Gesamtzahlungen für Wohnen und andere Kredite sollten unter 2.160 US-Dollar liegen.

Während Sie bei konkurrierenden Kreditgebern einkaufen, haben Sie eine Vielzahl von Möglichkeiten hinsichtlich Punkten (auch als Rabattpunkte bezeichnet) und Zinssätzen.

Ein Punkt ist einfach eine Vorabgebühr, die der Kreditgeber Ihnen berechnet, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz festlegen. Jeder Punkt beträgt 1 Prozent des gesamten Darlehensbetrags. Wenn Ihnen eine Bank 2 Punkte für einen Kredit in Höhe von 10.000 US-Dollar in Rechnung stellt, müssen Sie bei der Abrechnung 200 US-Dollar zusätzlich zahlen.

Normalerweise ist es besser, ein oder zwei Punkte zu zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wenn Sie vorhaben, für längere Zeit in Ihrem Haus zu bleiben.

Um sicherzugehen, können Sie rechnen. Angenommen, Sie möchten über einen Zeitraum von 15 Jahren 20.000 USD ausleihen und können sich nicht zwischen einer Quote von 8 Prozent ohne Punkte und 7,5 Prozent mit 1,5 Punkten entscheiden. Ihre monatliche Zahlung zum höheren Satz beträgt 191 USD, zum niedrigeren Satz 185 USD. Teilen Sie 300 USD (die Kosten von 1,5 Punkten) durch 6 USD (die Differenz der monatlichen Zahlungen) und Sie erhalten 50 USD. Dies zeigt, dass der niedrigere Satz sinnvoll ist, wenn Sie planen, Ihr Haus für 50 Monate oder länger zu besitzen. Ansonsten entscheiden Sie sich für den höheren Tarif.