Besseres Budget: Einfache Möglichkeiten zum Sparen

Von der Budgetierung über das Sparen bis hin zur Tilgung von Schulden geben Top-Profis Tipps und übernehmen die Kontrolle über Ihre Finanzen. Hier erfahren Sie, wie Sie beginnen können.

Budgetierung kann sich wie das Äquivalent von Hausaufgaben für Erwachsene anfühlen - zeitaufwändig und alles andere als unterhaltsam. Aber ohne Budget können die Menschen an ihre finanziellen und emotionalen Grenzen stoßen. "Genau wie wir versuchen, mit der geringen Zeit, die wir haben, zu viel zu tun, versuchen wir, mit dem Geld, das wir haben, zu viel zu tun", sagt Liz Weston, Finanzkolumnistin und Autorin des neuen Buches Die 10 Gebote des Geldes.

Das richtige Budget - nennen wir es einen Ausgabenplan - kann dieses Problem beseitigen. Weston befürwortet den 50-30-20-Plan, der von Elizabeth Warren, einer Harvard-Professorin für Recht und Verbraucherschutz, entwickelt wurde. Der Plan ist leicht verständlich, einfach anzuwenden und lässt viel Spielraum. "Sobald Sie dieses Budget eingerichtet haben, wird Ihr Leben etwas reibungsloser verlaufen", verspricht Warren.

Mit dem 50-30-20-Plan teilen Sie das Ergebnis nach Steuern in drei Teile auf:

  • Die Hälfte entfällt auf den Bedarf: Ausgaben, die nicht ohne Folgen verschoben werden können, wie Miete oder Hypothek, Stromrechnung, Krankenversicherung, Mindestkreditzahlungen.
  • Volle 30 Prozent gehen auf Wünsche ein: Abendessen überlegen, Ausflüge, eine neue Handtasche.
  • Die letzten 20 Prozent entfallen auf Ersparnisse oder die Rückzahlung von Schulden. Wenn der Bedarf mehr als die Hälfte Ihres Einkommens ausmacht, haben Sie zwei Möglichkeiten: Überlegen Sie, wie Sie diese Kosten senken können, indem Sie Ihren Telefonplan anpassen oder sogar Ihre Wohnung verkleinern oder den Betrag, den Sie für Einsparungen ausgeben, auf reduzieren den Unterschied ausmachen.

"Sehr wenige von uns können mit einem sehr strengen Ausgabenplan leben", sagt Weston. "Das ist ausgeglichen. Nicht jeder Cent, den du machst, geht aus der Tür, bevor du die Chance hast, Spaß zu haben."

Aktionstipp: Blockieren Sie eine Stunde, um sich zu setzen, Ihre Finanzen zu überprüfen und einen Ausgabenplan zu erstellen.

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Das Auflösen, um Geld zu sparen, ist großartig, aber vage Absichten werden Ihr Bankkonto nicht aufbauen.

"Wenn Sie sagen:" Ich möchte jeden Monat Geld sparen ", dann begnügen Sie sich eher mit kleinen Veränderungen in die richtige Richtung als mit großen Veränderungen", sagt Heidi Grant Halvorson, Sozialpsychologin und Autorin von Succeed. Untersuchungen haben jedoch gezeigt, dass Sie Ihre Ziele viel eher erreichen, wenn Sie sie ehrgeizig und detailliert formulieren.

Zukunft im Fokus

"Eine kürzlich durchgeführte Studie zeigt, dass je mehr Menschen sich vorstellen können, in Rente zu gehen, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie sparen können", sagt David Krueger, ein Psychiater, der zum Finanzcoach und Autor von The Secret Language of Money geworden ist.

Wenn Sie das Gefühl haben, ein fremder Rasen zu sein, sind Sie nicht allein. Es wird geschätzt, dass nur 10 Prozent der Amerikaner langfristige Ziele haben, sagt Krueger. Malen Sie also mit mehr Ersparnissen mentale Bilder Ihrer Zukunft. Auf welches College wirst du deine Kinder schicken? Welche Farbe wird dein neues Haus haben? Lassen Sie sich von einer Collage aus Ihrem Fantasy-Ruhestand inspirieren.

Sobald Sie diese Ziele erreicht haben, schätzen Sie, wie viel sie kosten werden - und wie Sie sie Schritt für Schritt erreichen werden. "Die Leute sagen, ich werde weniger Geld fürs Essen ausgeben", sagt Halvorson. "Das ist nicht weit genug. Versuchen Sie, 'ich werde mein Mittagessen mehrmals pro Woche packen.'"

Aktionstipp: Richten Sie Ihre direkte Einzahlung so ein, dass Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht und auf ein Sparkonto eingezahlt wird. Wenn Ihr Gehalt bei der Einzahlung Ihres Gehalts nicht direkt bei Ihrer Bank eingeht, senden Sie die Ersparnisse gleichzeitig auf ein separates Konto.

Konfrontieren Sie Ihre Schulden

Der durchschnittliche amerikanische Haushalt hat laut Federal Reserve Kreditkartenschulden in Höhe von 10.000 USD, doch die meisten Menschen wissen nicht einmal, wie viel sie schulden. Wenn Sie es sind, ist es an der Zeit, einen brutal ehrlichen Blick auf die Situation zu werfen, rät die Vermögensverwalterin Susan Hirshman, Autorin von Does This Make My Assets Look Fat?

Zählen Sie alles auf, was Sie Ihrem Haus, Ihrem Auto und Ihren Kreditkarten schulden, und schreiben Sie es auf ein Blatt Papier. "Solange Sie sich nicht hinsetzen und sich nicht ansehen, was Sie haben, was Sie schulden und was Sie erreichen möchten, können Sie nicht engagiert bleiben", sagt Hirshman.

Schulden senken - für immer

Sobald Sie wissen, wie hoch Ihre Nummer ist, können Sie sie senken. Listen Sie alle Ihre Schulden vom höchsten zum niedrigsten Zinssatz auf. Bauen Sie dann einen Plan in Ihr Budget ein, um alles so schnell wie möglich abzubezahlen. Kredite mit niedrigeren Zinssätzen erhalten Mindestzahlungen. Die Schuld mit den höchsten Zinsen erhält alles verfügbare zusätzliche Bargeld, bis es ausgeglichen ist und Sie auf das nächste Konto wechseln können. Kehren Sie nun zu Ihrer 50-30-20-Gleichung zurück.

Im Idealfall ergeben sich die Mindestzahlungen aus Ihren Bedürfnissen und der Rest Ihrer Schuldenzahlung aus den Ersparnissen. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, wie diese 20 Prozent zwischen Ersparnissen und Schulden ausgeglichen werden sollen, Folgendes:

  • Zinsen
  • ob Sie einen finanziellen Polster haben
  • ob Ihr Arbeitgeber irgendwelche Ersparnisse zusammenbringt

"Es geht darum, von einem Gefühl der Benachteiligung zu einem Gefühl der Macht zu gelangen", sagt Hirshman. "Anstatt 'Hier sind alle Dinge, die ich aufgeben muss', konzentriere dich auf das, was du bekommst."

Aktionstipp: Sehen Sie sich Ihre Kreditkartenguthaben an und prüfen Sie, ob Sie genügend Platz haben, um Guthaben von hochverzinslichen Konten auf niedrigverzinsliche Konten zu übertragen, damit sich die Schulden nicht so schnell ansammeln.